公诉机关在2019年5月8日向平桥区法院提起对被告人孔某某的指控中， 有大量证据证明孔某某伙同其前夫王某某虚构拥有出让土地的事实，提供虚 假产权证明材料，为信阳某林业公司作抵押担保的犯罪事实，构成骗取贷款 罪，同时也有力的证明了信阳某林业公司法定代表人张某某受他们的欺骗， 对他们的虚假产权信以为真，进而以信阳某林业公司的名义在某银行贷款， 遭受巨额损失的客观事实。

二、被告人张某某所涉的案件事实,平桥区人民法院已判决孔某某（ 同案 主犯王某某另案处理）承担刑事责任，并责令孔某某连带偿还某银行所骗 全部银行贷款。信阳某林业公司是被利用的借款合同相对方，张某某是合 同法意义上的责任人，也是受害人，对实施欺骗的犯罪行为不应承担刑事 责任。

2015年12月9日，信阳某林业公司与某银行股份有限公司罗山支行签订贷 款合同，向某银行贷款2000万元。该笔贷款经某银行信阳分行审批，扣除信 阳某林业公司贷款合同约定的240万元费用后，分三笔发放至信阳某林业公 司账户。2015年12月31日，张某某与王某某、孔某某约定并签订协议：2000 万元贷款扣划240万后，双方各自使用880万，其中820万元通过银行转账的方 式分八笔转入孔某某账号。该笔贷款与2018年11月30日到期，截止2019年6月 28日，该笔贷款尚欠本金1542.52万元。公诉机关提供并经庭审质证的证据显 示，证人王某某称：“当时张某某说他缺少流动资金，想在信阳市的银行贷 款，于是我就骗张某某说我前妻孔某某在某某市有一块地可以用这块地抵押 贷款，张某某和我前妻孔某某并不知道我当时提供的土地证是假的。”“张 某某完全不知道我的证件是假的，都是我自己找小广告制作的，我没告诉过他”。法院认为被告人孔某某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造 成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依法惩处。本案系共同犯 罪，王某某制造假证实施犯罪，孔某某签字予以配合，起辅助作用，系从 犯，现认罪，依法可以从轻或减轻处罚。

生效刑事判决查明并认定，王某某欲骗取银行贷款，伙同孔某某伪造虚 假的土地使用权证、他项权证，并冒充土地管理部门工作人员，使银行工作 人员陷入了认识错误，并在该认识的基础上决定发放贷款，以致造成重大经 济损失。在伪造假证让银行陷入错误认识的过程中，张某某是不知情的，当 然无法形成合意，所以张某某应无罪责。

三、生效判决书确认了王某某、孔某某以作假证为欺骗手段 ，蒙蔽张某 某，以某林业公司作为借款人骗取某银行贷款2000万元并因此承担刑事责 任的事实。在该笔贷款手续中，存在不真实的购销合同和贷款用途与贷款 协议约定不同等违规情况，但该行为是某银行授意和默许的，也是银行贷 款业务中较为常见的变通处理现象，并不属于银行因此陷入错误认识的情 形，不宜用刑法予以评价。

某银行在贷款之初就告知张某某须用所贷款项优先偿还某纸业公司的240 万元欠息，该240万元用途也是有悖于贷款人意愿的。事实上，张某某所用的 880万元除支付贴现利息、替王某某支付利息和其他费用之外，全部都投入到 正当经营中。造成张某某所用贷款不能如期全额归还的原因，除了市场因素 外，设备改造升级后因张某某被羁押导致了企业人心涣散，未能如期正常运 营，盈利能力不足也是一个重要因素。当前，在市场竞争日趋激烈、企业生 产压力倍增的情况下，不应当把从银行获取贷款后还不上的，都作为骗取贷 款罪处理。

侦查卷第二卷第140页，问张某某：你为什么从某银行贷款？答：因为我 当时接手了某纸业公司的造纸厂，需要对造纸厂进行投资，但是以造纸厂的名义不可能贷款成功，岳某华建议：某林业公司是老厂，信誉好，效益好， 贷款成功的可能性大。所以我就以某林业需要购买生产资料的名义从某银行 贷款。问：你当时向某银行贷款的时候向银行说明的贷款用途是什么？答： 当时我说明的贷款用途是为了某林业的生产经营购买一些原材料，比如甲 醛、工业用煤、尿素、枝桠材等材料。问：这笔贷款是否都用到购买材料和 某林业的正常经营上去了？答：没有，我和王某某之前就有个口头协议，贷 出来的两千万刨除为某纸业偿还的欠款利息240万元，剩下的1760万元我俩一 人一半。我拿到的是某银行的承兑汇票，分三次给我的，我兑现后，分了好 几次给王某某和孔某某的，一共打给王某某和孔某某820万元左右。我这边只 有一小部分用于购买某林业生产需要的材料了，大部分都投资某造纸厂了。

侦查卷第二卷第146页，张某某供述：之前是因为罗山的某纸业公司在 某银行有2400万借款，利息累计拖欠了240万元，某银行提出同意我申请的 2000万的贷款，但是前提是2000万元的贷款批下来后首先支付某纸业的240万 利息，剩下的部分我可以支配。于是我同意了，就和罗山县政府的某担保公 司、某银行罗山支行、某纸业公司一起签了四方协议。四方协议的主要内容 就是某银行向某林业发放2000万元贷款，但先扣除某纸业拖欠的240万元借款 利息，在我今后经营万某纸业的过程中，获得的盈利用来偿还某纸业拖欠的 欠款利息。我这笔贷款当时是四方协议一起同意的，包括当时的罗山县政府 的某担保公司，时任某银行罗山支行行长岳某华和现任某银行罗山支行行长 张某，他们都默许我投资造纸厂。

四 、某银行存在过错 。某银行利用强势地位 ，违规附加贷款 、 用款条件 ，违反 中 国银行业监督管理委员会 2 0 1 0 年 2 月 1 2 日发 布 的 ，现行有效 的《 流动资金贷款管理暂行办法 》第八 ，九 ， 二十，二十三，二十四，二十五，二十七，二十八，三十二，三十九条第 三款之规定，禁止贷款人违规贷款及附加贷款条件，对贷款发放后受托支付的严格审查及管理。

被告人张某某在涉案贷款审批、发放过程中，某银行利用其优势地位， 违规附加贷款、用款的条件，要求贷款人代为偿还与该笔贷款无关的贷款利 息，要求张某某开具承兑汇票虚增4000万元存款和代偿240万元利息，增加借 款人的负担，迫使张某某在银行的授意下提交了部分虚假的购销合同，规避 贷款回流，规避银行监督部门监管，违背借款人贷款的实际用途，达到代偿 利息和虚增银行存款的违法、违规目的。

该暂行办法第二十四条规定：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合 同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付 的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过 借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第二十七条规定：采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用 途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的 商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账 户支付给借款人交易对象。

上述规定可以看出，对于受托支付，贷款人应当严格审查和监督资金流 向。而某银行利用其优势地位，明知贷款资金不能回流，而授意、甚至强迫 借款人违规操作，应当承担相应的法律责任。而根据《流动资金贷款管理暂 行办法》的规定第三十九条贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理 委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国 银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚： ……（三）与 借款人串通违规发放贷款的；……

根据以上条款规定，及贷款发放后流向的实际情况，足以证明某银行罗 山支行为了自身的利益，违规发放贷款在先，迫使某林业在购销合同上做 假，来配合某银行罗山支行行使一系列违规行为。